10 façons dont les employeurs avertis peuvent soutenir le bien-être financier au-delà d'un 401 (k)

Heureux couple familial du millénaire mettant des pièces dans une tirelire, planifiant des vacances ou des investissements ... [+] ensemble, économisant de l'argent pour l'assurance-vie, gérant ensemble les dépenses futures à l'aide d'applications informatiques.

Le stress financier est une préoccupation croissante pour les employés dans l'économie mondiale en évolution rapide d'aujourd'hui. Ce stress peut entraîner une baisse de la productivité, une augmentation de l'absentéisme et une insatisfaction générale au travail. C'est pourquoi les employeurs avertis reconnaissent l'importance de promouvoir le bien-être financier au-delà des plans 401(k) traditionnels, en offrant des avantages et des ressources innovants pour aider les employés à gérer leurs finances et à atteindre la sécurité financière.

Le bien-être financier est passé d'un avantage « agréable à avoir » à une offre d'employeur « nécessaire ». Alors que les employés sont confrontés à des défis financiers croissants, les employeurs cherchent à fournir des solutions efficaces qui non seulement aident à retenir et à attirer les talents, mais améliorent également le bien-être général de leur main-d'œuvre.

Désormais, les employeurs vont au-delà des régimes de retraite traditionnels et offrent une variété d'avantages financiers pour aider leurs employés à atteindre la stabilité financière. Voici dix avantages de bien-être financier innovants que les employeurs mettent en œuvre pour améliorer la santé financière de leur main-d'œuvre.

Les fonds d'épargne d'urgence (ESA) sont un avantage relativement nouveau qui permet aux employés de verser automatiquement une partie de leur salaire sur un compte d'épargne dédié. Bien que les cotisations aux AES soient imposables, les employés peuvent accéder à ces fonds à tout moment sans pénalités. Ces comptes offrent aux employés un filet de sécurité financière et peuvent aider à éviter de dépendre des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé ou des prêts sur salaire en cas de besoin.

Comme la dette de prêt étudiant pèse sur de nombreux employés, les entreprises offrent de plus en plus de programmes d'aide. Par exemple, certains employeurs offrent des conseils pour aider les employés à comprendre et à demander des options de report, d'abstention ou de refinancement de prêt étudiant. D'autres, comme Fidelity, Aetna AET et New York Life, aident à rembourser les prêts étudiants en faisant correspondre les paiements des employés jusqu'à un certain montant.

L'aide à la planification financière et le coaching sont de plus en plus courants chez les employeurs, 35 % des entreprises offrant des services de planification financière et 24 % offrant du coaching financier, selon la Society for Human Resource Management. Ces services peuvent aider les employés à créer des plans financiers complets, à gérer leurs finances personnelles et leurs budgets, et même à recevoir des conseils en matière de crédit ou de gestion de la dette.

Les employeurs reconnaissent que le stress financier va au-delà de l'individu et offrent des avantages sociaux pour aider les employés à faire face aux dépenses familiales. Cette aide peut inclure des allocations de garde d'enfants ou de soins aux personnes âgées, des réductions ou des soins sur place. Certaines entreprises offrent même un soutien financier pour les traitements de fertilité, la congélation des ovules et les frais d'adoption.

De nombreux employeurs offrent une aide financière pour la formation continue, comme des certifications ou des diplômes, tant que le programme est pertinent pour le travail de l'employé. Amazon AMZN , par exemple, propose des programmes complets d'aide à l'éducation, y compris le remboursement des frais de scolarité et une assistance pour l'achèvement des études secondaires, les GED et les certifications de compétence ESL.

Maman aide sa petite fille à faire ses devoirs pendant que papa cherche comment économiser plus pour le fonds universitaire de sa fille.

En plus de soutenir l'éducation des employés, certaines entreprises offrent une aide pour les frais de scolarité de leurs enfants. Cela peut inclure des conseils sur les demandes d'aide financière ou des contributions directes à un plan 529, un compte d'investissement utilisé pour payer les dépenses d'études éligibles. Il est important de noter que les cotisations de l'employeur aux régimes 529 sont imposables.

Les programmes de logement aidés par l'employeur aident les employés à acheter ou à louer des maisons grâce à diverses options d'aide financière, telles que des prêts pour les acomptes ou les frais de clôture, les rachats de taux d'intérêt, les programmes de garantie hypothécaire, les plans d'épargne jumelés et l'aide au loyer.

Les questions juridiques peuvent prendre du temps et coûter cher, c'est pourquoi certains employeurs proposent des programmes d'assistance juridique. Ces plans permettent aux employés d'avoir accès à des avocats pour divers besoins juridiques, tels que la planification successorale, les transactions immobilières, le droit de la famille ou le vol d'identité. Bien que l'adhésion au régime puisse entraîner des frais, les services pour les besoins juridiques couverts sont souvent gratuits.

L'assurance-vie temporaire et l'assurance-invalidité collectives sont des prestations de bien-être financier courantes offertes par les employeurs. Ces régimes d'assurance offrent aux employés une couverture limitée à peu ou pas de frais, assurant une protection financière en cas d'événements imprévus.

Les employeurs se tournent de plus en plus vers des plateformes de bien-être financier comme Best Money Moves et LearnLux pour fournir une éducation et des ressources financières personnalisées. Ces plateformes utilisent des informations démographiques, des classements de stress financier et des données d'historique de crédit pour fournir un contenu, des outils et des solutions ciblés aux employés, les aidant à améliorer leur confiance financière et leur bien-être.

Alors que le stress financier continue d'affecter les employés, l'importance des prestations de bien-être financier devient de plus en plus évidente. De plus, la loi SECURE 2.0 de 2022 et d'autres modifications législatives ont sensibilisé à l'importance de l'aide au remboursement des prêts étudiants et des prestations d'épargne d'urgence.

On prévoit que d'ici 2026, plus de 50 % des employeurs offriront des programmes d'aide hypothécaire ou de loyer, d'amélioration du crédit et de remboursement des prêts étudiants, tandis que plus de 40 % fourniront des mécanismes de fonds d'épargne d'urgence. Par conséquent, les employeurs qui accordent la priorité aux prestations de bien-être financier auront probablement un avantage concurrentiel pour attirer et retenir les talents. En revanche, ceux qui ne sont pas en mesure d'offrir de tels avantages peuvent avoir du mal à maintenir les performances de la main-d'œuvre et de l'entreprise.

Brian Menickella est le fondateur et associé directeur de Beacon Financial Services, une vaste société de conseil financier basée à Wayne, en Pennsylvanie.

Services de valeurs mobilières et de conseil offerts par LPL Financial, un conseiller en placement enregistré. Membre FINRA/SIPC.

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